誠信文化小常識

社會主義核心價值觀基本內(nèi)容：

富強、民主、文明、和諧，

自由、平等、公正、法治，

愛國、敬業(yè)、誠信、友善。

“信用”?是一種建立在信任的基礎(chǔ)上，不用立即付款就可獲取資金、物資、服務(wù)的能力。是能夠履行諾言而取得的信任，是長時間積累的信任和誠信度。其含有信任和借貸兩層含義。

“誠信”即誠實守信，是誠實和信用的合稱，誠信是為人處世的道德準(zhǔn)則，屬于道德范疇，既是調(diào)整人們社會行為的一種道德規(guī)范，也是反映人們社會修養(yǎng)的一種道德品質(zhì)。是為人之道、立身之本。它強調(diào)做人要誠實勞動、信守承諾、誠懇待人。誠信不局限于經(jīng)濟活動，廣泛用于社會交往。

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“征信”是依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務(wù)。

“企業(yè)信用”是指一個企業(yè)履行自身承諾的能力與意愿，其中包括了企業(yè)履行承諾的歷史記錄。這里應(yīng)該講有兩層含義，一就是企業(yè)是不是有積極的履行承諾的意愿；二是企業(yè)是不是具備保持良好信用水平的能力。

　　社會公共記錄，是指由政府部門、公共機構(gòu)甚至是企業(yè)所搜集、整理的、可以由社會公眾公開查詢并應(yīng)用的、有關(guān)自然人或法人等各類社會對象的信息記錄。

　　社會信用也是一種社會公共記錄，而且是一種典型的社會公共記錄。不僅與眾多政府部門的職能業(yè)務(wù)相關(guān)，也與各類中介服務(wù)機構(gòu)密切相關(guān)，更與企業(yè)等各類法人相關(guān)，社會信用幾乎將全社會的各類組織對象構(gòu)成一個復(fù)雜的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。社會信用能夠?qū)⒑芏嗫此茻o關(guān)的業(yè)務(wù)統(tǒng)一起來，成為加強社會管理和公共服務(wù)的綜合性手段。

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個人信用報告是由征信機構(gòu)出具的記錄您過去信用信息的文件，是個人的“經(jīng)濟身份證”，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便達(dá)成經(jīng)濟金融交易。

個人信用不良記錄來自哪兒？

不良信息是指對您的信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響的信息。包括您在借貸、賒購、擔(dān)保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務(wù)的信息，即違約信息。

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個人信用記錄網(wǎng)上查詢方法?查詢流程

2013年10月28日，身份證號碼前兩位為11、21、32、37、43、44、45、50、51的個人，可在網(wǎng)上（https://ipcrs.pbccrc.org.cn/）查詢本人信用報告。個人信用報告不但記錄了個人信用卡、住房貸款、逾期明細(xì)，還包括欠稅記錄、民事判決記錄、電信欠費記錄等信息。
　　個人信用記錄網(wǎng)上查詢流程：
????第1步：用戶注冊


　　

　　第2步：用戶激活

　　第3步：查詢信用信息

特別提示：如果查詢中遇到問題，可致電征信中心全國統(tǒng)一客服電話400-810-8866進行咨詢。

如何建立個人信用

信用記錄與每個人的生活息息相關(guān)，在日常與銀行打交道的過程，只要能夠做一個有心人，完全可以建立良好的個人信用。

1.做個生活有心人

2.讓誠信成為習(xí)慣

3.積極修復(fù)負(fù)面記錄

4.關(guān)心自身信用記錄

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查詢個人信用報告收費嗎？

根據(jù)《征信業(yè)管理條例》和《國家發(fā)展改革委關(guān)于中國人民銀行征信中心服務(wù)收費等有關(guān)問題的批復(fù)》（發(fā)改價格[2014]135）號規(guī)定，中國人民銀行征信中心自2014年6月3日開始對個人查詢本人信用報告實施收費，個人每年查詢第3次及以上的每次收取查詢服務(wù)費25元，個人查詢本人信用報告前兩次免費。

戶口不在本地，可以在本地查自己的信用報告嗎？

可以。個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國各地，無論在哪里，您都可以到所在地的中國人民銀行分支機構(gòu)查詢。

可以通過電話或者互聯(lián)網(wǎng)查詢信用報告嗎？

不可以通過電話查詢。自2013年3月以來，中國人民銀行征信中心開展了通過互聯(lián)網(wǎng)查詢本人信用報告服務(wù)試點工作，并將于2014年實現(xiàn)全國推廣，試點批次范圍將逐步公布。凡持有試點省（市、自治區(qū)）身份證的個人，均可登陸個人信用報告查詢網(wǎng)址，上網(wǎng)查詢本人信用報告。

能查詢家人或朋友的信用報告嗎？

在沒有得到他人授權(quán)的情況下，個人是無權(quán)查詢他人信用報告的。但如果您取得了他人的授權(quán)，應(yīng)提供委托人和代理人的有效身份證件原件、授權(quán)委托公證證明供查驗，同時填寫《個人信用報告本人查詢申請表》，并留委托人和代理人的有效身份證件復(fù)印件、授權(quán)委托公證證明原件備查。

個人信用報告中展示的信息錯了，本人可以向中國人民銀行分支機構(gòu)提出異議申請嗎？如何提出異議申請？應(yīng)攜帶哪些材料？

可以。需要您本人親自到現(xiàn)場提出異議申請，屆時，帶上您自己的有效身份證件的原件及復(fù)印件就可以了，其中復(fù)印件要留給查詢機構(gòu)備查。個人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。另外，在查詢時，您還需如實填寫個人信用報告異議申請表。

可以委托他人向中國人民銀行分支機構(gòu)提出異議申請嗎？應(yīng)攜帶哪些材料？

可以。委托他人代理提出異議申請的，代理人應(yīng)提供委托人和代理人的有效身份證件原件、《授權(quán)委托書》原件供查驗，同時填寫《個人信用報告異議申請表》，并留委托人和代理人的有效身份證件復(fù)印件、《授權(quán)委托書》原件備查。

信用記錄將成為您的“第二身份證”

信用不良記錄所帶來的影響：

1、限制貸款；

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2、禁止乘坐飛機、列車軟臥等交通出行工具；

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3、對失信企業(yè)、失信個人進行公示；

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信用評分

信用評分在消費貸款中得到廣泛使用。評估貸款申請則被稱為“申請信用評分”。實際上，信用評分從外觀到實際操作都徹底改變了消費信貸。
??信用評分需要嵌入授信機構(gòu)的信用評估程序。即：有了信用評分后，授信機構(gòu)將申請者的一些主要因素代入一個模型中，這個模型運行的結(jié)果是一個量化的風(fēng)險值。

政務(wù)誠信是社會信用體系建設(shè)的關(guān)鍵，各類政務(wù)行為主體的誠信水平，對其他社會主體誠信建設(shè)發(fā)揮著重要的表率和導(dǎo)向作用。政務(wù)誠信是社會信用體系建設(shè)重點推進的領(lǐng)域。

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司法誠信的構(gòu)建要依據(jù)司法的獨立性、公開性、權(quán)威性以確保法官的職業(yè)勝任性的建設(shè)路徑來科學(xué)規(guī)劃、理性推進,通過完善科學(xué)合理的程序正義,確保司法審判在程序正義中實現(xiàn)具體的實體正義,以達(dá)到社會法治正義的最終實現(xiàn)。

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司法作為現(xiàn)代社會的國家職能,運用公共權(quán)力解決法律糾紛、制裁違法犯罪,承擔(dān)著維護社會關(guān)系和諧有序的“定海神針”作用。誠實信用本質(zhì)上源于人類社會審美的本能追求,它在道德層面是一種令人尊崇的品德,在法律層面是一種理性的要求和價值判斷標(biāo)準(zhǔn)。

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如何修復(fù)征信記錄？

1、逾期信用記錄如何修復(fù)？

這類信用黑名單產(chǎn)生原因會被征信機構(gòu)歸為個人主觀，當(dāng)事人首先應(yīng)當(dāng)將逾期本金和利息統(tǒng)統(tǒng)結(jié)清，其次，5年內(nèi)保持良好的信用習(xí)慣，不再產(chǎn)生新的逾期記錄，5年后，個人信用記錄即可恢復(fù)。當(dāng)然，還有不少銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時，主要參考居民最近24個月的信用狀態(tài)，偶爾且短時間的逾期，自己補上欠款，影響也不會太大。

2、信息登記有誤的不良信用記錄如何修復(fù)？

如果當(dāng)事人發(fā)現(xiàn)自己的個人信用記錄上信息所載不實，可以提出異議申請。一般征信管理部門會在15-20日內(nèi)給出答復(fù)。遇有被冒名貸款的現(xiàn)象，除向征信管理部門提出異議申請以外，還可以直接向當(dāng)?shù)胤ㄔ禾崞鹪V訟。

3、擔(dān)保產(chǎn)生的不良信用記錄如何修復(fù)？

提醒第三方貸款人盡早償還貸款本金和利息，當(dāng)然杜絕這類事情再次發(fā)生的最好辦法，還是謹(jǐn)慎擔(dān)當(dāng)貸款擔(dān)保人這個角色。

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信用卡閑置也會影響征信？

持卡人對年費大多是“不上心”的

信用卡開卡后一直未用，年費逾期，造成了信用污點。銀行工作人員提示，在開卡時一定要了解年費規(guī)則，而征信記錄污點產(chǎn)生后，需要時間來消化。

而年費并非一定要交真金白銀，銀行基本上都有免年費的優(yōu)惠措施。也就是說，只要不是休眠卡，基本上都可以找到途徑免年費。

征信污點交錢“洗白”千萬別相信

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信用污點花錢就能洗白，這是不可能的。因為信用污點只能依賴時間消化，盲目相信“錢”到病除，很可能會造成個人信息泄露。

房貸還款千萬別卡點兒，多次逾期會影響信用記錄

在辦完房屋貸款后，有些購房者由于工作繁忙，經(jīng)常在房貸扣款日才將錢轉(zhuǎn)存到銀行賬戶中。但銀行扣款時間這個小細(xì)節(jié)容易被人忽視，如果存款時間晚于銀行批量扣劃，就會造成逾期，而多次逾期就會影響購房者的信用記錄，為以后貸款埋下隱患。

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更重要的是，房貸不像信用卡有3天的還款寬限期，所以一旦錯過扣款時間就會被視為逾期，甚至?xí)绊憘€人征信記錄。

???征信信息從哪里來？

征信機構(gòu)從信用信息產(chǎn)生的源頭采集信息，具體來說，征信信息主要來自以下兩類機構(gòu)：

1、提供信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)。主要是商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司等專業(yè)化的提供信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)。

2、其他機構(gòu)。包括個人住房公積金中心、個人養(yǎng)老保險金等機構(gòu)。

征信“征”什么？

征信，要“征”您以下幾方面的情況：

1、“您是誰-”：也就是您的基本信息，包括您的身份、姓名、家庭關(guān)系、家庭住址、聯(lián)系方式等。

2、“您借了多少錢”：也就是您的整體負(fù)債情況，包括您在哪家銀行貸了多少款，辦了幾張信用卡、每張卡的信用額度是多少，從商店賒購了多少商品，享受多少種先消費后付款的服務(wù)等。

3、“您按約還款了嗎”：就是您在什么時候還了什么錢，是不是按合同的規(guī)定按時、足額地還了款，包括各類貸款，還包括信用卡、電信等先消費后付款的各種公用事業(yè)費用等。

4、“您遵紀(jì)守法了嗎”：就是您是否遵守了與經(jīng)-濟活動相關(guān)的法律法規(guī)，以及法院民事經(jīng)-濟案件的判決信息、已公告的欠稅信息等。

特別提示：征信機構(gòu)采集的信息都是您在經(jīng)-濟金融活動中產(chǎn)生的信用信息，對于一些與信用無關(guān)的信息，比如個人存款信息、個人宗教信仰等，征信機構(gòu)是不采集的。

個人查詢信用報告次數(shù)不宜過多

個人信用報告可以最直接的體現(xiàn)個人的信用狀況，在現(xiàn)代被稱為一張“經(jīng)濟身份證”。個人信用與個人生活息息相關(guān)，有良好的個人信用，去銀行等機構(gòu)申請貸款時，在貸款利率、期限、金額等方面都有可能享受優(yōu)惠。

市民沒事兒別老查報告

查詢信用報告也會留下記錄，這其中還包括互聯(lián)網(wǎng)查詢，專家建議市民平時沒事兒別老查詢自己的信用報告，以免給銀行留下“錢緊”的印象，真正需要貸款時反而影響對信用度的客觀評價。

信用記錄關(guān)愛日

為提高社會公眾信用意識，引導(dǎo)社會公眾關(guān)心、關(guān)愛自身信用記錄，從2008 年開始，人民銀行總行把每年的6 月14 日確定為“信用記錄關(guān)愛日”，以“珍愛信用記錄，享受幸福人生”為主題口號。

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特別提醒：　

提醒一：查詢報告 ?警惕釣魚網(wǎng)站
　　央行提醒，時常有看上去很像，但卻是假的征信中心網(wǎng)站，目標(biāo)是以各種名義騙取個人信息或錢財，提醒用戶不要上當(dāng)。
????提醒二：個人信息留意保護
　　同時需要提醒市民的是，要注意保護個人的信息安全，妥善保管身份證件及復(fù)印件；對外提供身份證復(fù)印件時，要注明用途，而且寫得越詳細(xì)越好；要保管好信用報告，不提供給他人使用。不要把身份證借給他人、亂扔信用報告，不在公共網(wǎng)吧、不使用公共WiFi查詢、保存信用報告等。
　　建議：做到這些養(yǎng)成好信用
　　央行征信中心建議，要養(yǎng)成良好的信用，要盡早使用信用卡，不當(dāng)信用“空白戶”；還款日期要記清楚，按時足額還款；一旦自身聯(lián)系電話等有變化，要及時通知銀行，切勿“失聯(lián)”。